許多上班族聽到退休得準備2000萬元就開始焦慮，但這筆天文數字真的需要全部自己扛嗎？根據《鏡週刊》報導，理財達人怪老子在《錢鏡你家》節目中破解這個迷思，以65歲退休、每月開銷5萬元為例進行試算，若退休後資產僅靠定存孳息，確實得備妥2031萬元現金。
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不過怪老子指出，許多人的焦慮其實源於「誤以為退休開銷要自己全扛」這個錯誤觀念。他分析，假如懂得進行股債配置、讓退休資產創造6％年化報酬，所需準備金額立刻降至1104萬元，再扣除勞保年金每月約28,396元的給付後，真正的退休金缺口僅剩477萬元，跟原先認知的2000萬相比，差距相當驚人。
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怪老子建議，退休理財應該先做好3道程序：首先計算退休後每年實際花費、接著扣除勞保年金給付、最後盤點勞退專戶餘額，剩下的缺口才是需要靠自己投資補足的部分。他強調，「投資不是投機，要找到源源不絕現金流的商品。」
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具體該怎麼執行？怪老子舉例說明，40歲上班族若每月投入1萬元，距離退休還有25年，放定存僅能累積373萬元；若透過股債配置達到6％報酬可累積676萬元；選擇市值型ETF像0050等、長期年化報酬率約12％的話，更可累積至1686萬元。即使是50歲才開始準備，只要手上有100萬本金、每月持續投入1萬元，在6％報酬率下仍可於15年內累積527萬元，足以填補缺口。
針對投資新手，怪老子建議可透過ETF分散個股風險，股票部位從市值型、高股息ETF下手，債券則配置投資等級債券ETF，他提出股債各半的配置策略，若仍在工作、暫時不需要現金流，配息再投入更能發揮複利效果。
別以為退休是老了之後的事～現在就要開始準備了！
